Исследование рынка ипотечного кредитования
В зависимости от этих и других факторов банк определяет, во-первых, возможность положительного решения по выдаче кредита такому клиенту, во-вторых, под какой процент и на каких условиях [6].
Кризис заставил и банки, и заемщиков тщательнее оценивать и взвешивать свои возможности при кредитовании. Поэтому немаловажную роль для получения ипотечного кредита играет кредитная история. Конечно, главное, чтобы в кредитной истории не было просроченных и непогашенных кредитов. Наличие положительной кредитной истории может существенно помочь улучшить условия по ипотечному кредиту - снизить процентную ставку, увеличить срок кредита или уменьшить величину первоначального взноса.
Российский рынок ипотечного кредитования предоставляет не малую альтернативу потенциальному заемщику. Объем ипотечных кредитов, выданных в 2011 году банками (принявшими участие в рейтинге информационно - аналитических служб) достиг 612,3 млрд. рублей. Это 85% от всего объема займов, предоставленных в прошлом году российскими кредитными организациями. Не меняя позиций, лидерами по объему предоставленных ипотечных кредитов в 2011 году являются крупные банки: Сбербанк, ВТБ - 24 и Газпромбанк. У Сбербанка, согласно представленным им данным, он составил 320,7 млрд. рублей, из них 44,7 млрд. пришлось на Москву и Московскую область, 276 млрд. - на другие регионы России. ВТБ 24 и Газпромбанк тоже сделали ставку на регионы - 58,5 млрд. и 37,4 млрд. рублей соответственно. В Москве и Подмосковье за тот же период первый выделил ипотечных займов на 22 млрд., второй - на 8,3 млрд. рублей.
Таким образом, около 31% всей ипотеки в Москве и Московской области было оформлено в Сбербанке, 15,5% - в ВТБ 24 и примерно 6% - в Газпромбанке. В регионах лидерство Сбербанка еще более ощутимо - 48% (ВТБ 24 - порядка 10%, Газпромбанк - 6,5%).
На 4-м месте по объему выданных в 2011 году в России ипотечных займов оказался «ДельтаКредит» - 17,8 млрд. рублей (8,4 млрд. - в Москве и Подмосковье и 9,4 млрд. - в других регионах), на 5-м - Росбанк: 13,08 млрд. (4,8 млрд. и 8,2 млрд.)
Действительно, ипотека пока достаточно дорога и малодоступна, однако и государство, и банки стремятся сделать все возможное для улучшения «ипотечного климата», роста популярности ипотечных программ среди населения, а также перелома сознания, что это пожизненная кабала. Банки на сегодняшний день предоставляют широкий выбор ипотечных программ - на вторичный или первичный рынок, в различных валютах и на разные сроки. Остается анализировать и учитывать нюансы касательно условий ипотеки (например, есть ли комиссия за предоставление кредита, комиссия за досрочное погашение и т. д.) [7].
Выводом по второй главе является то, что современный рынок ипотечного кредитования в России опирается строго на установленные правительством РФ законы. Система ипотечного кредитования в нашей стране несовершенна, находится на стадии развития. Этому способствуют коммерческие банки путем создания специальных ипотечных программ и схем. А государство, в свою очередь, обеспечивает создание законодательной базы и нормативное регулирование процесса.
Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России
Немного больше об экономике сегодня
Классификация и виды издержек
Если рынки могут обеспечивать такие хорошие
результаты, то почему же мы столь часто сталкиваемся с примерами отказа от
использования ценового механизма, когда экономическая деятельность организуется
в рамках формализованных иерархических структур и их взаимоотношений, с
использованием явного планирования и директ ...
Инфляция сущность, формы и виды
Инфляция - одна из ключевых
проблем современной российской экономики, на решение которой обращалось
первоочередное внимание государственных органов в 90-е годы XX века. В начале
XXI века в условиях стабилизации экономики и наметившегося экономического роста
проблема инфляции не только не утратила своего значения, ...